皆さんこんにちは、くきのです。
現代では、世の中はAIであふれていますね。
chat GPTや、イラスト作成ツールなど急速に身近になった気がします。
この記事を読みに来ている皆さんは、
AIが「金融」に与える影響について興味があるのではないでしょうか。
この記事を読んで、AIと金融の知識を増やし、金融リテラシーを高めましょう！
ロボアドバイザーとAIの概念の紹介について
まずは、ロボアドバイザーとAIについて、説明します。
ロボアドバイザー
→アルゴリズムを使用して自動的に投資ポートフォリオを作成し、管理するデジタルプラットフォーム
AI（人工知能）
→人間の知能を模倣するコンピュータシステムの一種で、学習（データからの情報獲得）、推論（ルールに基づいた結論の導出）、自己修正、認識（視覚や音声など）などの機能を持ちます。
ポートフォリオ作成の流れ
・金融目標
・リスク許容度
・投資期間
など、こういったいくつかの質問に答えると、
ロボアドバイザーが、その解答に適した投資戦略を練ってくれます。
しかも、作ったら終わり、ではありません。
自動的にバランスを取り、
必要に応じて
税効率を考慮した戦略を立ててくれます。
金融業界でロボアドバイザーとAIが使われているシーンとは？
データ分析、予測モデリング、自然言語処理、アルゴリズム取引など、多くの用途で使用されています。
ロボアドバイザーとAIは、
金融アドバイスの領域で強力な組み合わせになります。
AIの能力を利用することで、
ロボアドバイザーはユーザーの行動を学習し、
その結果を投資戦略に反映することができます。
これによって、
個々の投資家に対するアドバイスが可能になり、
金融アドバイスの質とアクセシビリティが向上します。
なぜロボアドバイザーとAIが、現代の金融業界で重要なのか
ロボアドバイザーとAIの重要性は、
その能力により金融業界が
大きく変革されていることに起因します。
これらのテクノロジーは、
より多くの人々が資産を効果的に管理し、
投資能力を手に入れることを可能にしています。
ロボアドバイザーができること
まずロボアドバイザーは、
個々の投資家がプロフェッショナルな投資アドバイスを得るための障壁を取り除きます。
今まで投資アドバイスは、大手企業がほぼ独占して行っていました。
そもそも、大手と中小企業では
「権威性」のレベルが違いますから、当然です。
AIができること
次に、AIの能力は、金融市場の分析と予測を大幅に改善します。
AIは大量のデータを迅速に処理し、
パターンを認識し、未来の市場動向を予測することができます。
これにより、投資家はより知識を持って投資決定を下すことができます。
AIは優秀ですが、あくまで分析やアドバイスとして使い、最終決定は自らが行うことが大切です。
そして、ロボアドバイザーとAIは、
「金融業界は顧客に対する対応」に変化をもたらしました。
AIを利用すれば、今までよりも効率的に的確なアドバイスができます。
したがって、企業同士の競争が激化していくわけです。
これらの理由から、ロボアドバイザーとAIは、現代の金融業界で非常に重要な役割を果たしていると言えます。
ロボアドバイザーの利点と欠点
ロボアドバイザーがいくら優秀とはいえ、利点と欠点、両方あります。
利点だけを見て飛びつくのは、非常に危険です。
両方をしっかり把握して、
できるだけリスクは回避しましょう。
利点
1. コスト効率性
2. アクセシビリティ
3. パーソナライズされた投資戦略
4. 自動化されたポートフォリオ管理
欠点
5. パーソナライゼーションの限界
6. 人間の対話の欠如
7. 市場の変動への対応
8. 技術的な問題
これらについて簡単に解説します。
1. コスト効率性
人間の金融アドバイザーからロボアドバイザーに変えると、大幅なコスト削減ができます。
これは、自動化されたアルゴリズムが人間の介入を最小限に抑えるためです。
これにより、投資家はより多くの資金を投資に回すことができます。
※費用はあくまで一例です。
企業なら、人件費を削減できるメリットについて、痛いほどわかるのではないでしょうか。
2. アクセシビリティ
ロボアドバイザーは、
インターネット接続があればどこからでもアクセス可能です。
これにより、
投資家は自分の都合の良い時間に
投資を管理することができます。
また、最低投資額が低いため、
初めての投資家でも簡単に始めることができます。
投資家の中には、すでにFIREして
自由な暮らしをしている人もいるでしょう。
そのような人が、
わざわざ人間のアドバイザーと話すための時間を削減できるのは大きな利点に思えますね。
3. パーソナライズされた投資戦略
最初に話した内容と重複しますが、
ロボアドバイザーは、
・ユーザーの金融目標
・リスク許容度
・投資期間
などに基づいてパーソナライズされた投資戦略を提供します。
これにより、投資家は最適なポートフォリオを持つことができます。
4. 自動化されたポートフォリオ管理
ロボアドバイザーは、
市場の変動に応じて
ポートフォリオを自動的に調整できます。
金融市場は、一分一秒を争う戦場です。
常に最新の情報をもとに戦略を立てることで、
他の投資家たちとの大きなアドバンテージになります。
5. 税効率的な戦略
ロボアドバイザーは、
税効率的な戦略を自動的に適用します。
投資家たちの多くは、多額の収入(報酬)があります。
その収入(報酬)には、とてつもない税金がかかることでしょう。
投資家として生きていくうえで「節税」は、大きなテーマですね。
その節税を考慮した戦略を、
自動で適用してくれれば、
コストや労力の大幅な削減につながります。
5.パーソナライゼーションの限界←ここから欠点の解説です
先程、ロボアドバイザーは
ユーザーの情報を基に
投資戦略を作成すると言いました。
そのアルゴリズムは、
一定のパラメータに基づいています。
そのため、特定の個別のニーズや
複雑な金融状況を完全に理解することは難しい場合があります。
※統計的に考えられないようなイレギュラーには対応できないという事です。
6. 人間の対話の欠如
ロボアドバイザーは,
人間のアドバイザーと比べて
対話的な要素が欠けています。
人間なら、
投資家が伝えたいことを予測して、
ある程度察することができます。
しかしロボアドバイザーは、
良くも悪くも聞かれたことをそのまま受け取り回答します。
したがって、ロボアドバイザーをうまく使うスキルが必要になるのです。
7. 市場の変動への対応
ロボアドバイザーは,
アルゴリズムに基づいて動作します。
したがって、予期しない市場の変動や、
複雑な経済状況に対応する能力が
限られている場合があります。
人間のような、察する能力、違和感を感じとる能力は、持ち合わせていないのです。
8. 技術的な問題
ロボアドバイザーは、
テクノロジーに依存しているため、
システムのダウンタイムや技術的な問題が投資管理に影響を及ぼす可能性があります。
また、セキュリティやプライバシーの管理も重要な懸念事項です。
以上の利点と欠点を理解し、適切な期待値を持つことで、投資家はロボアドバイザーを最大限に活用することができます。
AIとロボアドバイザーの未来
今の段階でも十分に活躍している「AIとロボアドバイザー」。
これらが今後
どのような飛躍を見せるのか、
ITに生きる人ならだれもが気になりますよね。
AIとテクノロジーの進化は、
ロボアドバイザーの機能性と効率性を
大幅に向上させています。
また、AIの進化により、
・より高度なデータ分析
・より精密な投資戦略を作成
これらが可能になります。
AIの能力
・大量の金融データを迅速に処理
・パターンの認識
・未来の市場動向を予測
これにより、
ロボアドバイザーは投資家に対して、
より具体的なアドバイスを提供することができます。
未来の金融アドバイスの風景はどうなる？
1. AIとロボアドバイザーの進化
2. ハイブリッドモデルの増加
3. データ駆動のアプローチ
未来予測はあくまで予測です。
こういう意見もあるんだな、
というスタンスで読むことをお勧めします。
1. AIとロボアドバイザーの進化
AIとロボアドバイザーはますます洗練され、
より高度な分析と
適切なアドバイスをするようになるでしょう。
これにより、
投資家は自分の金融目標に
最適な戦略を、より簡単に見つけることができます。
2. ハイブリッドモデルの増加
ロボアドバイザーと
人間のアドバイザーの組み合わせを使用する、
ハイブリッドモデルが増加すると予想されます。
両方の良いところを伸ばし合い、
欠点をカバーし合うことで、
最強の投資戦略に繋がることでしょう。
3. データ駆動のアプローチ
データ駆動型とは、
決定や戦略が具体的なデータと、
情報に基づいて行われるアプローチを指します。
金融アドバイスの文脈では、
投資決定が
市場のデータ、経済指標、投資家の個人的な金融データなど、
具体的な情報に基づいて行われることを意味します。
データ分析とAIの能力を活用することで、
金融アドバイスはよりデータ駆動型になるでしょう。
なぜなら、
データ収集と分析にかかる、
時間とコストが大幅に削減されていくからです。
人間的予測や直感でなく、
データに基づいた投資をすることが出来ますね！
そして、データに基づいた行動をとることは、
失敗したときの反省がしやすいという利点があります。
明確な理由をもって行動していたわけですから、
改善点を明確に洗いだすことが出来るわけです。
「伸び率」も飛躍していくことと思います。
まとめ
ここまで読んで、
ロボアドバイザーとAIの、
利点及び欠点を理解できたと思います。
データに基づいた適切なアドバイスはできるが、人間的な柔軟な思考には及ばないところがあるという事ですね。
AIやロボアドバイザーの能力を最大限発揮するには、まだまだ人の力が必要です。
そして、そのスキルをいち早く手に入れた人が成功するのでしょう。
正しい知識を身に着けるのには、
スクールや動画もいいですが、
私は書籍という媒体がおすすめです。
情報をインプットしていると強く感じることが出来るからです。
興味のある方はこちらをどうぞ。↓
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今のうちから、
正しい知識を身に着け、
時代の荒波にのまれないようにしましょう！
今回は少し長くなりましたが、
ここまで読んでいただき
ありがとうございました！
また次の記事でお会いしましょう。
